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Loanio.com un nuevo portal de prestamos p2p

2 Octubre 2008 – 8:08

Recién ayer, hace unas pocas horas, vio la luz Loanio, un nuevo portal de prestamos p2p.

Como es natural esperar en un modelo de negocio que es ya habitual, las variaciones respecto a otros sitios del mismo ramo son menores, aunque significativas.

La más importante de estas innovaciones es la del concepto de Co-Borrower, una figura bastante asimilable a la de nuestro fiador. La idea es simple, Loanio exige al fiador los mismos requisitos de registro que al prestatario, y realiza sobre el el mismo proceso de valoración de la situación crediticia, aplicando un scoring y asignando una categoría de riesgo específica. El proceso de cobro al fiador se dispara de forma automática a los tres meses de retraso en el pago por parte del prestatario original (supongo, aunque no se especifica, que con los avisos recurrentes adecuados). Existe una limitación para ser fiador, y es que su categoría de crédito sea superior a E, que en una escala que se extiende hasta la F, no parece demasiado pedir.

El portal en cuestión tiene un diseño claro y muy usable. Los conceptos, de forma equivalente, también son presentados con claridad y transparencia (no se siente para nada esa sensación de ¿dónde está la letra pequeña? a veces tan presente en otros sitios del sector). En resumidas cuentas un sitio bien diseñado de cara al usuario, sea este prestamista o prestatario.

Respecto al proceso de obtención de fondos para cubrir un préstamo, Loanio ha optado por el mecanismo de la subasta inversa con plazo cerrado. A partir de un interés, que el prestatario indica en su solicitud, los diferentes prestamistas van haciendo sus ofertas de dinero a un interés que en cualquier caso ha de ser menor o igual que el solicitado. Finalmente, si el préstamo tuviera una situación de mayor oferta que demanda, los prestamistas con mayor exigencia de retorno quedarían parcial o totalmente fuera de la operación. En el caso contrario, cuando la oferta de dinero no alcanza la cantidad solicitada, existe la posibilidad por parte del solicitante de dinero de extender el período de subasta o aceptar un prestamo por este menor importe, siempre y cuando el importe ofrecido sea mayor o igual al 35% de lo solicitado.

El modelo de comisiones es, eso si, el más exigentes de cuantos he tenido la oportunidad de estudiar. Los prestamistas están sujetos a una comisión del 1% anual (prorrateada diariamente y cobrada de forma mensual) sobre los importes activos en préstamos (no sobre los depósitos realizados); los prestatarios por su parte, están sujetos a comisiones que van desde el 2 al 4 %, dependiendo de su categoría de crédito. A estas comisiones se han de sumar las de retrasos y morosidad, que dependerán de lo permitido por el estado en el cual habite el prestatario y que se revierten de forma íntegra en los prestamistas asociados a la operación.

En resumidas cuentas, el mismo tema con ligeras variaciones… aunque en este tipo de iniciativas parece cumplirse el principio de la Teoría del Caos que reza que pequeñas variaciones en las condiciones iniciales pueden representar grandes diferencias en los resultados.

Por el momento (ver figura proveniente de P2P Banking.com) tan sólo hay cinco peticiones de préstamo… y nadie se ha apuntado a ofrecerles fondos.

Iremos manteniendo un ojo sobre ellos para ver como evoluciona.

ACTUALIZACION: se ha añadido información respecto a link hacia P2P-Banking.com

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