Blog de innovación en finanzas online

Usolab realizará un curso de diseño de cajeros y kioskos interactivos

El curso sobre diseño de cajeros y kioscos interactivos se realizará en Madrid (16 de abril) y en Barcelona (30 de abril), con un enfoque práctico de estudio de buenas y malas prácticas.

Tal como comentan en su web

“Cada vez existe una mayor presencia de cajeros, kioscos interactivos y autoservicios en distintos ámbitos de nuestras vidas, al comprar el billete en el metro, al sacar dinero en el banco, al realizar la compra en las cajas de los supermercados, al pagar el aparcamiento en algunos parkings, al comprar entradas para el cine, al autofacturar en el aeropuerto para ir a otra ciudad, al consultar información sobre la ciudad en los puntos de información, al realizar una visita a un museo, etc.”

En el curso se tratarán desde aspectos de localización y señalización de los kioscos hasta el diseño de las interfaces, presentando guidelines y buenas prácticas con una amplia muestra de ejemplos reales.

Puedes consultar las fechas, el temario, precio, etc… en su web.

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Psicología de la crisis

Interesante reflexión y moraleja sobre la crisis que realiza Francisco Hernández Marcos en su blog, mediante un cuento.

Hacía falta una bocanada de aire fresco ante tanto alarmismo mediático. Y es que a veces es más peligroso el miedo que la propia realidad.

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Directorio de Banca 2.0

Os hago llegar un interesante artículo de Christophe Langlois de Visible Banking.
Nos ofrece lo que su autor llama: “Banking 2.0: the social media directory”. Un directorio con más de 150 enlaces interesantes relacionados con la banca 2.0:

• Blogs de bancos
• Twitter de bancos
• TV por internet
• Presencias en Facebook
• Sites de finanzas personales
• Podcast
• RSS

Sin duda de gran valor para los que estamos interesados en las nuevas tendencias de la banca por Internet.

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Bankimia patrocina el BarCampBank de Madrid (16 de Febrero)

Desde Bankimia nos hemos lanzado a patrocinar el primer evento que aglutina a todas las startups financieras. La fecha definitiva es el 16 de Febrero en el Hotel NH Principe de Vergara, y el evento comenzará a las 9:30 y terminará sobre las 18:00 horas. El precio de asistencia será de 60 euros, incluyendo desayuno y comida.

Puedes visitar la web del evento y consultar el listado de asistentes.

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Mis finanzas de “La Caixa”

Siguen apareciendo nuevas herramientas de gestión de finanzas personales desarrolladas por los bancos para ayudar a sus clientes a mejorar la experiencia de usuario. Este año como ya hemos comentado ha destacado el lanzamiento de “tu cuentas” de BBVA.

Vemos ahora que La Caixa que ha desarrollado también una herramienta de este tipo que denomina Mis Finanzas.

Podéis ver una demo en Línea Abierta.

Con un diseño moderno y actual al estilo de este tipo de herramientas ofrece:

• establecer presupuestos y gestionar presupuestos y desviaciones
• establecer categorías y subcategorías de movimientos
• agrupar los movimientos por categorías
• crear movimientos
• establecer reglas automáticas,
• etc…

Además sin necesidad de instalar ningún programa y sin tener que introducir los movimientos, ya que Línea Abierta lo hace por defecto.

La primera impresión es una herramienta de gestión de finanzas personales al uso correcta con interfaz actual y con las funcionales habituales de este tipo de herramientas.

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Bankimia lanza al mercado un comparador de depósitos

Bankimia lanza al mercado un comparador de depósitos.

El comparador online independiente de productos financieros, Bankimia.com, presenta el comparador de depósitos bancarios, que cuenta con más de 700 depósitos pertenecientes a más de 40 bancos y cajas de ahorros.

Bankimia.com, comparador online independiente de productos financieros para particulares, acaba de presentar su comparador de depósitos bancarios, con el objetivo de cubrir la mayor parte de la  oferta disponible en el mercado.

El comparador, que nace con más de 700 depósitos de más de 40 bancos y cajas que mantendrá actualizado, es sin duda el comparador más completo que existe actualmente en el mercado español.

Debido a que los bancos están lanzando continuamente nuevas ofertas para obtener liquidez, esta herramienta llega en el mejor de los momentos, ya que la misma permite realizar todo tipo de consultas y comparaciones entre los distintos depósitos que existen. Ofrece también una sección de mejores depósitos y una herramienta para construir la comparativa de depósitos que desees.

El innovador comparador recoge depósitos de todo tipo:

• Los depósitos a plazo fijo aquellos cuyo interés está definido durante la vida del depósito, de los cuales existen tres tipos:
  • interés fijo: El interés es el pactado al inicio y para toda la vida del depósito.
  • interés creciente: El interés es conocido, pero varia a lo largo de la vida del depósito.
  • interés mixto: Se combinan dos tipos de interés en el tiempo o de forma simultánea con plazos diferentes.

• Los depósitos con regalo aquellos que ofrecen regalos en lugar de intereses.
• Los depósitos referenciados a un índice aquellos en que los intereses varían en función de un índice de referencia, cómo por ejemplo IBEX35 o EUROSTOXX50.
• Depósitos en moneda extranjera: La moneda con la que se invierte es diferente al Euro (dólares, libras esterlinas,…) asumiendo de esta manera un riesgo de cambio.
• Depósitos combinados: Parte de la inversión estará en un depósito a plazo fijo y el resto en función de un índice de referencia o de fondos de inversión.

De igual modo, Bankimia.com, una de las primeras páginas web que ofrece un comparador de productos financieros en España, también ha implementado un servicio de ayuda de preguntas y respuestas de depósitos a través de la cual la comunidad de usuarios podrán ser asesorados e informados sobre cualquier duda o consulta que se presente.

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Zopa cierra sus puertas en Estados Unidos

La semana pasada llegaba la noticia desde Zopa el decano de los sitios de prestamos p2p. Finalmente la crisis se llevo por delante lo que parecía ser un excelente modelo de negocio. Averiguando por ahí hemos encontrado que lo que flaqueó no fue el sistema peer to peer.

En Estados Unidos, a diferencia de lo que hizo en Reino Unido e Italia, Zopa se asoció con “Credit Union” en lugar de funcionar con la filosofía pura del p2p. El problema es que las “Credit Union” adolecian de una importante exposición al riesgo inmobiliario: con activos a largo plazo y pasivos a corto empezaron a tener problemas de liquidez que afectaron a los depósitos de los prestamistas. Al no poder responder a las adjudicaciones de los prestatarios el sistema se desplomó como un castillo de naipes.

Zopa no eligió estos compañeros de viaje sin razón alguna. Como ya hemos visto en otro post las regulaciones de varios de los estados de Norteamérica dificultan la operación trasparente y uniforme de los portales p2p. Trabajar a través de unas entidades ya asentadas permitiría iniciar las operaciones a todo lo ancho del país sin mayores dilaciones. Obviamente hace un año, cuando Zopa inició sus operaciones en los EEUU, no era previsible la debacle en la que se sumiría la banca.

La buena noticia es que las otras operaciones de Zopa, en Italia, Reino Unido y Asia van viento en popa; con volúmenes de negocio crecientes y excelentes tasas de recuperación.

La actual crisis financiera sin lugar a dudas a cambiado las reglas del juego bajo las cuales Gartner previó que el p2p representaría el 10% del total de los préstamos domésticos para finales del 2010. Sin embargo, parece ser que el modelo muestra suficiente solidez como para lograr alcanzar estas cotas o incluso superarlas.

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ClairMail eleva el listón con su nueva suitte de productos para banca móvil

ClairMail, Inc., líder en productos para la interacción bi-direccional con clientes a traves de telefonía móvil, ha anunciado su suitte ClairMail QuickStart. Con esta herramienta, la empresa de Novato, California, ofrece a la banca la posibilidad de desarrollar una completa plataforma de atención al cliente basada en:

• Aplicaciones de Cliente
• Acceso a web
• SMS y MMS

La plataforma en cuestión permite el dcesarrollo rápido de aplicaciones totalmente adaptadas a un banco en concreto con funcionalidades de gestión de cuentas, trasferencia de fondos, localización de oficinas y cajeros automáticos entre otras. El desarrollador declara haber puesto un especial cuidado en el proceso de adaptación para asegurar el mantenimiento de las señas distintivas del brandig del banco con tal de asegurar la inmediata identificación.

El primer cliente de la plataforma es el City Bank, de Texas, que ya había seleccionado a este proveedor para “movilizar” su plataforma de atención al cliente.

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Loanio a una semana de su puesta en marcha

Finalmente ayer se pudieron iniciar las operaciones de oferta de dinero en Loanio (ver nuestro post de la semana pasada), lo que indica que las primeras transferencias realizadas por los inversionistas, una vez verificadas, ya comienzan a estar disponibles en el portal Por el momento hemos contabilizado poco más de 2.000 dólares ofrecidos sobre una demanda de dinero superior a los 300.000 en una cuarentena corta de solicitudes presentadas.

No es que las cantidades sean para lanzar cohetes, pero habría que conocer como está el backlog de solicitudes de trasferencia que los prestamistas p2p han realizado y que aún no se encuentran disponibles para ofrecer a los solicitantes.

Por lo pronto no somos capaces de ver que ninguna tendencia clara que parezca querer imponerse: los inversores parecen querer diversificar sus riesgos entre diferentes peticiones en carteras equilibradas en las cuales hay altos retornos (hasta del 30%) con riesgos moderados (calificación de riesgo) y pretensiones más moderadas (de un magro 5%, que al aplicar las comisiones sobre el dispuesto se quedarán poco por encima del 4%, con cualificaciones tan buenas como A). Si algo tuviéramos que decir al respecto, nos decantaríamos por identificar  un perfil más bien especulador que conservador. De confirmarse este tipo de tendencia, y de mantenerse un nivel de morosidad relativamente contenido (y cuando digo relativamente, me refiero a proporciones de varias veces las medias habituales de este indicador en el entorno bancario), es posible que los sites p2p terminen por convertirse en un buen lugar para recalar en medio de esta tormenta financiera de las sub-prime.

Tal como prometimos en su momento, desde este blog nos mantendremos atentos a como vaya evolucionando el portal durante esta, su primera etapa, e iremos comentando las novedades que se vayan produciendo.

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Los bancos tambien pueden jugar a las redes sociales

El banco australiano ANZ se asocia con SmartyPig para la introducción en su país de los servicios de redes sociales de ahorro, gasto e inversión.

SmartyPig, es un servicio en línea originario de los E.E.U.U. que utiliza tecnología Web 2.0 para permitir a sus asociados, como en muchos otros portales similares, depositar dinero y recibir fondos de otros. El disparador de todo el proceso consiste en el establecimiento de una “meta” de ahorro que el usuario del sistema declara y hace pública: un importe y un plazo. Aunque en principio se trata de un ahorro sistemático (retribuido con una tasa del 3,90 %), también es posible obtener prestamos o incluso regalos de dinero -soportados por el sistema- de otros usuarios del mismo.

SmartyPig, no obstante, presenta una serie de señales originales y diferenciadoras frente a otras soluciones comparables como las ofrecidas por los sites p2p que ya hemos revisado en otros posts:

• El portal es completamente gratuito, no carga comisiones a ninguno de los participantes del intercambio de dinero, en caso de producirse.
• No existe un proceso de prestamos soportado por la aplicación, en principio los flujos de dinero entre asociados se basa en la existencia de una relación de confianza pre-existente. Lo cual no anula la posibilidad de acuerdos de prestamos retribuidos con una tasa de interés y un plazo de devolución previamente acordados.
• Los objetivos de ahorro se pueden alcanzar de forma acelerada gracias al mecanismo de promociones exclusivas -tarjetas regalo, por ejemplo- que los asociados; entre los que se cuentan casas como Amazon, Bloomingdales, Gap y Macy; desarrolla para los usuarios de SmartyPig, y que pueden representar un ahorro de un 5% para los clientes.
• Los usuarios del portal pueden obtener una retribución del mismo colocando en sus páginas facebook o MySpace o en sus webs y blogs “widgets” de enlace al site.
• El mecanismo por el cual los ahorristas “retiran” sus ahorros una vez alcanzados sus objetivos monetarios es mediante una tarjeta de débito MasterCard
• Finalmente SmartyPig ofrece una ventaja muy importante. Los depósitos de los usuarios se realizan en una entidad bancaria (el West Bank) respaldado por el sistema de garantías bancarias (FDIC) norteamericano.

Todo ello resulta tremendamente atractivo para los miembros de la llamada generación Y. Un grupo social de creciente importancia económica del que hablaremos cualquier día de estos.

Visto lo visto no es de extrañar que SmartyPig elija precisamente un banco como ariete para su primera incursión internacional.

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